独立までに準備すること

フリーランス(個人事業主)が事業用口座を作るメリットを解説

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
IT・Web系フリーランスの独立を支援するシェアハウス『ノマド家』を運営している代表の辻本です。

当サイトでは、フリーランスの独立支援を生業とする私の目線で、フリーランスに役立つ情報を厳選してご紹介します。

フリーランスは、プライベートと事業用の口座を分けておくことで様々なメリットがあります。この記事では、口座を分けるメリットと、事業用口座を開設する方法についてご紹介します。

フリーランスが事業用口座を作るメリット

帳簿付けがしやすくなる

事業用口座と生活用口座が同じだと、生活費の支出とビジネスの支出が混在してしまいます。

最近では、『freee』のような口座同期型のクラウド型会計ソフトで帳簿をする方が増えてきていますが、そこに事業用口座を同期することで、口座に記帳された情報を上から順に帳簿するだけで良いので帳簿作成がかなり楽になります。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
事業用口座を作ることで、事業の財務状況がパッと見でわかるようになることも大きなメリットの一つです。
【確定申告まる分かり】フリーランスが青色申告でやることまとめ フリーランスはサラリーマンと違い、自分で確定申告を行い、所得税や住民税などの税金を納める必要があります。 この記事では、白...

税務調査対策になる

税務調査とは、毎年行われる確定申告に対し、申告内容が正しいかどうかを税務署が調査することです。事実と異なる申告が確認されれば、正しい税額を計算して確定し、追徴課税が発生するというしくみです。

税務調査で、フリーランスが特に注意しなければならないのは、交際費や消耗品費などの勘定科目で間違いやすい私的費用の経費計上です。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
プライベート用口座と事業用口座を分けていないと、うっかり個人的な買い物を経費計上してしまい、指摘されるというリスクがあります。

プライベート用口座と事業用口座を分けていれば、こういったミスは防げますし、税務調査の捜査手法の一つである銀行調査(※調査対象の取引先銀行に預けている資産や出納から、申告内容を確認する捜査手法)もクリアしやすくなります。

フリーランスが必ず知っておくべき税金のルールについて知りたい方は、以下の記事をステップ①から順に読まれることをオススメします。

フリーランスが知っておくべき税金の知識
  1. フリーランスが支払うべき税金の種類
  2. 正しく節税する方法
  3. 確定申告(青色申告)の方法
  4. フリーランスに人気の会計ソフト
  5. 請求書源泉徴収領収書のルールについて
  6. インボイス制度(消費税)の概要
  7. 節税に有効な法人化のタイミング

口座を開設する際は屋号付き口座を作る


クライアントに報酬の振込を依頼するとき、個人名より屋号名の入っている口座を指定する方が社会的な信頼は高まります。中には、個人との取引を嫌う会社もあるので、屋号名の口座を持っておくことはビジネスをする上で有効です。

一般的に、フリーランスは「屋号名+個人名」で口座を開設できます。以下に金融機関ごとに口座の特徴をまとめてみました。

メガバンク

メガバンクは知名度と信頼性が高いのが最大のメリットです。メガバンクの屋号名入り口座を持っていれば、それだけでクライアントからの信用度は高いです。取引相手も同じ銀行に口座を持っていると振込手数料も安くなります。

また、全国どこに行っても支店やATMがあり、利用しやすいというメリットもあります。高頻度で引っ越しをされる方は、メガバンクでの口座開設がおすすめです。一方で、審査は厳しく行われるケースが多いです。

ネットバンク

Web上で管理できること、振込やコンビニのATM利用手数料が無料の銀行が多いことがネットバンクの最大のメリットです。

一方で、ネットバンクは社会的な信頼が得られにくいこともあり、クライアントによっては取引を行う銀行として指定できないこともあります。口座開設の手続きは、開業届や本人確認書類などの郵送で行われます。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
ネットバンクをメインバンクにされる方は、『フリーナンス』を活用することをおすすめします。

フリーランスにとって必要な売掛金の回収や、資金繰り改善のための機能が充実しており、事業の頼もしい味方になってくれます。『フリーナンス』の詳細を知りたい方は、ぜひ以下の記事をご覧ください。

【2021年】FREENANCE(フリーナンス)の評判は?登録するメリット・デメリットを解説 「報酬の支払いは来月末だけど、もう手元にお金がない・・」 「仕事上で損害賠償リスクがあって、安心して働けない・・」 「ケガや...

信用金庫

信用金庫は、地域の小規模事業者を対象としているため、フリーランスでも口座が開設しやすいのがメリットです。

もともと信用金庫には、「地域で集めた資金を地域の中小企業と個人に還元することにより、地域社会の発展に寄与する」という目的があるため、地域の小規模事業者に対して、積極的に支援を行ってくれます。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
長く取引を続けて信頼を高めておくと、将来的に融資が必要になったときに相談をしやすくなります。

屋号付き口座を引落先にできるビジネスカード

フリーランスがビジネスカードを持つメリットは以下の4点です。

経理管理事業用のカードを持つことで、何に経費を使ったかを管理しやすくなる。個人用のカードで決済するとプライベートの出費と混同しがち。
年会費を経費計上できる個人用クレジットカードの年会費は経費として計上できないが、事業用クレジットカードの年会費は経費にできる。
資金繰り対策突発的に資金が必要になった際、クレジットカードで決済すれば支払いを1〜2ヶ月遅らせることができる。資金繰り対策として有効。
限度額カードによっては、会計ソフトのデータを元に利用額を柔軟に変更できる。

ビジネスカードを作る際は、下記の項目をチェックしながら、ご自身に合ったカードを選びましょう。

・年会費
・限度額
・付帯サービス(空港ラウンジの利用や旅行保険)
・ポイント還元率
・割引サービスなど(飲食店など各種サービスの割引)

三井住友ビジネスカードがおすすめ

おすすめ度
運営会社三井住友カード株式会社
年会費1,375円(税込)※初年度年会費無料
ポイント還元率0.5%~2.5%
発行日数最短7日

三井住友ビジネスカードforOwners』は、法人カードの中でも起業したてのフリーランスや法人経営者におすすめのクレジットカードです。

一般的な法人カードの審査では、登記簿謄本や決算書の提出が必要になりますが、三井住友ビジネスカードforOwnersではそのような書類審査は不要で、インターネットで簡単に申し込むことができます。

年会費は1,375円(税込)とかなり安いですが、初年度の年会費は無料でかつポイント還元率が0.5%~2.5%と法人カードの中ではかなり高い還元率となっています。 

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついているので、海外で旅行を楽しみながら働きたいと考えているフリーランスや経営者の方にもおすすめの法人カードです。

\決算書・登記簿謄本不要

【2021年】フリーランスにおすすめの個人・事業用クレジットカード4選この記事では、フリーランスがクレジットカードの審査を通過するコツや、私が実際に利用しているおすすめのクレジットカードを厳選して4枚ご紹介します。...

最後に

以上、フリーランスが事業用口座を作るメリットと口座を作る方法について解説しました。最後まで読んでいただきありがとうございました。

・事業用口座を作ることで帳簿付けがしやすくなる

・税務調査対策にもなる

・口座を開設する際は屋号付きにする

・メガバンク/ネットバンク/信用金庫から選択

現在サラリーマンの方で、これからフリーランスになるための準備を始められる方は、以下の記事をステップ①から順に実践されることをおすすめします。

フリーランスになるための準備
  1. フリーランスとしてのキャリアプランを立てる
  2. 書籍Webメディアサロンスクール等でスキルを習得する
  3. 実務経験(1年以上)を積める企業に転職する
  4. 副業で月10万円以上稼げる状態にしておく
  5. 信用を必要とする契約(賃貸クレジットカード)を済ませる
  6. 税金社会保険確定申告のルールを理解する
  7. 屋号や事業内容を固めて開業届を提出する
  8. 名刺ホームページ(ブログ)を作成する
  9. 必須のサービス(会計ソフトクラウドソーシングフリーランス専門エージェント等)に登録しておく
  10. 案件やスキルシェアできる仲間を作る(フリーランスチームコミュニティシェアハウス
シェアハウス「ノマド家」

ノマド家」は、湘南に拠点を構える、業界最大手のフリーランス専門シェアハウスです。

エンジニア・デザイナー・マーケター・動画クリエイターなどのWeb系フリーランスが入居しています。

同業のフリーランスと仕事や人脈、ノウハウをシェアし合いながら働きたいという方は、ぜひお気軽にご連絡ください!