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【2021年】即日ファクタリングを利用できるおすすめの会社8選!

ノマド家代表
辻本
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IT・Web系フリーランスの独立を支援するシェアハウス『ノマド家』を運営している代表の辻本です。

当サイトでは、フリーランスの独立支援を生業とする私の目線で、フリーランスに役立つ情報を厳選してご紹介します。

ファクタリングは、中小企業やフリーランスでも利用できる資金調達手段です。資金繰り対策や貸し倒れリスクの回避など、その有用性は経営者の間でも広く知られています。

この記事では、即日で資金調達可能なファクタリングサービスを厳選して8社ご紹介します。

即日可能なファクタリング会社を選ぶポイント

即日可能なファクタリング会社を選ぶポイントは以下の4点です。

それでは、順に見ていきましょう。

入金までのスピード

この記事をご覧の方は、「どうしても即日で現金が欲しい」とお悩みの方が多いと思います。

一般的なファクタリング会社では、3営業日〜1週間ほどで入金されるケースが多いです。

入金スピードはファクタリング会社とって非常に重要な差別化要因であり、中には申し込みをしたその日に入金してくれる会社もあります。

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この記事で取り上げているファクタリング会社は、入金スピードに定評がある会社のみ取り上げているので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング手数料

即日で対応してくれるファクタリング会社を選ぶ場合、入金までのスピードが遅い「3社間ファクタリング」ではなく、入金までのスピードが速い「2社間ファクタリング」を採用している会社を選ぶ必要があります。

2社間、3社間ファクタリングにおける取引手数料の相場は以下の通りです。

2社間:3%〜30%
3社間:3%〜10%

即日で利用できるファクタリングにおいては、3%〜10%ほどの手数料を採用している会社が多いようです。

買取可能金額

ファクタリング会社によって、買取額の上限、下限にはかなりの差があります。

最低30万円ほどから調達可能な会社もあれば、数万円程度で利用できる会社もあったり、最大1億円〜7億円で調達可能な会社もあります。

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買取可能額はファクタリング会社によって千差万別であるため、各社の公式ホームページからしっかり確認しておきましょう。

特に、建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、できるだけ買取額上限が高いファクタリング会社とお付き合いすることをおすすめします。

償還請求権の有無

償還請求権が有りの場合、売掛金の取引会社が倒産したり不払いになった場合、ファクタリング利用者本人が取引会社の代わりに保証する必要があります。

一般的なファクタリング会社の場合、償還請求権は無しに設定されていますが、有りの会社もあるので注意が必要です。

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この記事でご紹介するファクタリング会社は、全て償還請求権無しなのでご安心ください。

即日ファクタリングを利用できるおすすめの会社8選

この章では、即日ファクタリングを利用できるおすすめの会社を厳選して8社ご紹介します。

それでは、順に見ていきましょう。

QuQuMo(ククモ)

おすすめ度
運営会社株式会社アクティブサポート
手数料1%~14.8%
利用可能額数十万円〜

QuQuMo(ククモ)』は、ファクタリング会社のアクティブサポートが新たに運営するファクタリングサービスです。

非対面式(オンライン完結型)のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。


出典:https://ququmo.com/

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。

QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社ですね。お見積もり時に信用情報や買取金額を元に手数料が決定されます。

・入金まで最短2時間

・面談不要

・オンライン完結で全国どこからでも手続きできる

yup(ヤップ)

 

おすすめ度
運営会社yup株式会社
手数料10%
利用可能額1万円〜100万円

yup』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をyupが立て替えて即日で振り込んでくれます。

面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用することができます。審査は最短60分で完了します。


出典:https://yup.jp/

また、yup社と申込者との2者間取引を採用しているので、取引先にファクタリングを利用して資金調達をしているという事実がバレることもないでの、安心して利用することができます。

・取引手数料10%

・オンライン完結で面倒な手続き不要

・審査は最短60分で即日振込

FREENANCE(フリーナンス)

おすすめ度
運営会社GMOペイメントゲートウェイ株式会社
手数料3%〜10%
利用可能額1万円〜1000万円

FREENANCEとは、フリーランス・個人事業主のための「お金と保険のサービス」です。
FREENANCEの『即日払いサービス』を活用することで、ユーザーの請求書(売掛債権)を買い取り、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。


出典:https://freenance.net/

手数料は請求書額面の3%〜10%で、フリーナンス口座を開設してその口座を使えば使うほど、手数料は下がります。また、取引先に即日払いの利用を知られることはありません。

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また、FREENANCEの専用口座を開設することで、『あんしん補償』(情報漏洩、納品物の瑕疵、著作権侵害などの補償)が無料で付帯されるので、仕事中の事故や納品物の欠陥に不安がある方にもおすすめです。

・手数料は請求書額面の3%〜10%

・少額の取引から利用可能

・フリーランス向けの補償制度が無料付帯

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MSFJ

おすすめ度
運営会社MSFJ株式会社
手数料3.8〜9.8%
利用可能額10万円〜1,000万円

MSFJ』は、2017年に設立されたファクタリング会社で、業界最安水準の手数料を提供しています。

買取可能額が10〜1000万円のフリーランス専門のファクタリングサービスも行っており、小口の取引も問題ありません。


出典:https://msfj.co.jp/

手数料は3.8〜9.8%と業界最安基準になっています。申込みから契約までの手続きもスピーディーで、最短即日で振込んでもらえます。

継続的に利用することで、よりお得な手数料で資金調達ができるようになります。来店不要で全国からネット申し込みができるため、忙しい方にもぴったりですね。

・業界最安水準の手数料

・最短即日で利用可能

・審査通過率90.1%

ビートレーディング

おすすめ度
運営会社株式会社ビートレーディング
手数料2%〜
利用可能額10万円〜数億円

ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、フリーランスなど、幅広い業種の方でも資金調達が可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があり、これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。


出典:https://betrading.jp/

手数料は、3者間契約で2%〜、2者間契約で5%〜となっています。

ビートレーディング公式サイトの「ファクタリング診断フォーム」では、利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで、買取金額や手数料の無料診断ができます。

・入金スピードが早い

・買取可能額の幅がかなり広い

・幅広い業種・会社の状態に対応可能

トップマネジメント

おすすめ度
運営会社株式会社トップ・マネジメント
手数料3.5%~12.5%
利用可能額30万円〜

トップマネジメント』は、10年の営業実績を持つ老舗のファクタリング会社です。これまでの取引実績は45,000件以上と非常に豊富なので、安心して利用できます。

大手のファクタリング会社では、法人のみのファクタリングに対応している会社が多いですが、トップマネジメントはフリーランスにも対応しています。


出典:https://top-management.co.jp/

また、会社の方針として「信頼できるサービスの提供」を前面に打ち出しており、その一環としてサイト上に顔写真付きで営業スタッフの紹介を行っています。

・豊富な取引実績

・即日で入金まで対応してくれる

・LINEで申込みが可能

PayToday(ペイトゥデイ)

おすすめ度
運営会社Dual Life Partners株式会社
手数料1〜9.5%
審査期間最短45分以内で審査
振込期間即日振込

PayToday』は、入金待ちの請求書(売掛金)を売却して、早期に運転資金を調達する「借りない資金調達サービス」です。フリーランス・法人どなたでもご利用できます。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。※最低手数料は1%


出典:https://paytoday.jp/

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

・取引先への通知が不要で明瞭な手数料(上限9.5%)

・AIを活用したスピーディーな与信判断

・取引先への通知が不要な安心取引(2社間ファクタリング)

・オンラインで完結/対面での面談不要 ※日本全国対応

・特別に初回限定手数料20%割引キャンペーンが適用(紹介コード: nomad)

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えんナビ

おすすめ度
運営会社株式会社インターテック
手数料5%〜
利用可能額30〜5,000万円

えんナビ』はインターテックが提供しているファクタリングサービスで、年中無休の対応を売りにしています。

ファクタリング会社の多くは土日祝日が休業になっていますが、えんナビは土日も受付をしているため休みの日に手続きを済ませ、平日に入金してもらうということが可能です。


出典:https://ennavi-factoring.com/

えんナビは2社間ファクタリング専門会社の中でも特に審査が甘い会社と言われています。フリーランスの方が門前払いをされるようなことはありません。

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契約の際には基本的には面談が必要ですが、遠方の場合やどうしても時間が取れない場合は、電話/メール/郵送のみで契約できます。

・24時間365日受け付け

・比較的審査が甘い

・電話/メール/郵送のみで契約可能

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際の注意点は以下の4点です。

それでは、順に見ていきましょう。

他の資金調達方法に比べて手数料が高い

ファクタリングは他の資金調達方法と比較すると手数料が高いです。一般的な融資であれば1%から高くても3%ほどですが、ファクタリングの手数料は低くても3%〜です。

「手数料は高くても良いからすぐに資金調達をしたい」「貸し倒れリスクを回避したい」などの願望がある方に関してファクタリングは有用ですが、銀行とのお付き合いがあり、資金繰りに困っていない方にはおすすめしません。

即日表記があっても即日入金ではないケースも

ファクタリング会社のサイトに即日との表記があると、申し込みからすぐに入金されると思ってしまいますが、そうではないケースもあります。

申し込み当日に審査が完了したとしても、入金は当日ではなく数日後というケースもあります。

サイトに即日の表記があった場合、必ずそれが審査なのか入金なのかを確認しておきましょう。

取引先に債権の譲渡がバレる可能性も

即日での入金が可能な二者間ファクタリングでは、取引先への通知義務はないので、取引先に利用が知られることはほとんどありません。

ただし、ファクタリングで債権をやりとりする際に、債権譲渡の登記を行う必要があります。

この登記は、債権を特定の時期に譲渡したことを確認できるので、取引先に利用を知られてしまう可能性があることを頭に入れておきましょう。

来店が必要な業者もある

最近では、オンラインで完結するファクタリング会社が増えてきていますが、初回のみ店舗に足を運ぶ必要がある業者も存在します。

地方在住の方は、オンライン完結型のファクタリング1択になると思いますので、来店の有無は必ず確認しておきましょう。

【2021年】おすすめのファクタリング会社を厳選して10社ご紹介! ファクタリングは、中小企業やフリーランスでも利用できる資金調達手段です。資金繰り対策や貸し倒れリスクの回避など、その有用性は経営...

最後に

以上、即日ファクタリングを利用できるおすすめの会社を厳選して8社ご紹介しました。

・資金調達までのスピードが早い

・フリーランスでも審査に通りやすい

・保証人や担保が必要ない

・貸し倒れのリスクを防げる

・他の資金調達方法に比べて手数料が高い

・即日表記があっても即日入金ではないケースも

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