ファクタリングは、個人事業主でも利用できる資金調達手段です。資金繰り対策や貸し倒れリスクの回避など、その有用性はフリーランサーの間でも広く知られるようになりました。
当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、個人事業主におすすめのファクタリング会社のみランキング形式で9社ご紹介します。
比較検証は以下の4項目について行いました。
①審査から入金までのスピード(最短10分〜即日)
②ファクタリングにかかる手数料率(最低1%〜20%)
③調達可能額(下限1万円〜上限数億円)
④ユーザーの口コミ良好度
各社、手数料率や入金スピード、手続き方法、調達可能額などを紹介しているので、ぜひ比較検討してみてください
当サイトが個人事業主におすすめするファクタリングはQuQuMo・ペイトナーファクタリング・ラボルの3社。手続きはオンライン完結なので、振り込みまでのスピードが早く手数料も安いです。
サービス名 | 特徴・おすすめ理由 |
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【第1位】 QuQuMo |
オンライン完結で入金まで最短2時間。手数料率は1%〜14.8%と業界トップクラスの低水準。2社間契約なので取引先にはバレない。 |
【第2位】 ペイトナーファクタリング |
オンライン完結で面倒な手続き不要。手続きから最短10分で入金完了。取引手数料は10%固定。2社間取引を採用しており、取引先にバレる心配なし。 |
【第3位】 ラボル |
手続きはオンライン完結で、請求書のアップロードから最短60分で口座に入金。手数料は一律10%で1万円から調達可能。 |
※ファクタリング会社は各社独自の審査基準を採用しており、同じ売掛債券でも手数料率や入金スピードは異なります。見積もり依頼する際は、必ず複数社から相見積もりを取ることをおすすめします。
2024年最新!個人事業主におすすめのファクタリング9選
個人事業主におすすめのファクタリング会社をランキング形式で9社ご紹介します。
それでは、順に見ていきましょう。
QuQuMo(ククモ) | オンライン完結で入金まで最短2時間
総合評価 | |
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運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
手数料 | 1%~14.8% |
利用可能額 | 数万円から金額上限なし |
手続き | オンライン完結 |
入金スピード | 最速2時間 |
メリット | ・手数料が業界トップクラスの低さ ・最短2時間で資金調達可能 ・手続きはオンライン完結 ・2社間契約なので取引先にバレない |
デメリット | ・手数料の上限がやや高い |
『QuQuMo』は、非対面式(オンライン完結型)のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。
手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。
QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。
・入金まで最短2時間
・手数料1%〜と業界最安
・取引先に通知なし安心の2社間契約
・債権譲渡登記の設定不要
・必要書類は請求書・通帳の2点のみ
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ペイトナーファクタリング | 電話やメールでのやりとりは一切不要
総合評価 | |
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運営会社 | ペイトナー株式会社 |
累計利用者数 | 5万件以上 |
手数料 | 一律10% |
利用可能額 | 1万円〜100万円 |
手続き | オンライン完結 |
入金スピード | 最短10分 |
メリット | ・手数料が一律で資金計画を立てやすい ・手続きはオンライン完結 ・入金まで最短10分 ・掛け目の設定がない |
デメリット | ・初回利用時は上限(25万円)がある |
『ペイトナーファクタリング』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。
面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。
また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。
・取引手数料一律10%
・累計申込件数8万件以上
・取引先への通知不要
・オンライン完結で面倒な手続き不要
・最短10分で即日振込
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labol(ラボル) | 請求書のアップロードから最短60分で入金
総合評価 | |
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運営会社 | 株式会社セレス |
手数料 | 一律10% |
利用可能額 | 1万円〜 |
入金スピード | 最短1時間 |
手続き | オンライン完結 |
メリット | ・審査から入金までのスピードが早い ・オンライン完結で手続きできる ・独自の与信管理 ・手数料が一律で資金計画を立てやすい |
デメリット | ・手数料率が10%の固定 |
『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短60分で口座に入金されるというスピード感が強みです。
買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。
会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。
運営元は東証プライム上場企業である株式会社セレスなので、資金面やサービス継続性の面でも安心して利用できます。
・業種・職種問わず1万円から利用可能
・Web完結の申し込みで面倒な手続きが不要
・最短60分というスピード感
・シンプルな料金設定
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PayToday(ペイトゥデイ) | AIを活用したスピーディーな与信判断
総合評価 | |
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運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
手数料 | 1〜9.5% |
振込期間 | 即日振込 |
手続き | オンライン完結 |
メリット | ・業界最安級の手数料(上限9.5%) ・AIを活用したスピーディーな与信判断 ・取引先への通知が不要な2社間ファクタリング ・オンラインで完結/対面での面談不要 |
デメリット | ・審査が他社に比べると厳しめ ・必ずしも手数料が安くなるわけではない |
『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。
一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。※最低手数料は1%〜
また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。
・取引先への通知が不要で明瞭な手数料(上限9.5%)
・AIを活用したスピーディーな与信判断
・取引先への通知が不要な安心取引(2社間ファクタリング)
・オンラインで完結/対面での面談不要 ※日本全国対応
・特別に初回限定手数料20%割引キャンペーンが適用(紹介コード: nomad)
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ビートレーディング | 10万円〜7億円までの買取実績あり
総合評価 | |
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運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
拠点 | 東京 / 仙台 / 大阪 /福岡 |
手数料 | 3社間契約2%〜9%・2社間契約で4%〜12% |
利用可能額 | 10万円〜数億円 |
累計取引数 | 50,000件以上 |
入金スピード | 最短2時間 |
メリット | ・最短即日で資金調達可能 ・小口から大口まで対応可能 ・最低手数料率が低い ・審査通過率は98% |
デメリット | ・個人事業主が利用できるのは3社間ファクタリングのみ |
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。
創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があり、これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。
手数料率は3社間契約で2%〜、2社間契約で4%〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。
・取扱件数は4.6万件以上・累計取扱高1060億円
・東京、仙台、大阪、福岡に拠点を持ち日本全国スピーディーに対応可能
・手数料は3社間契約2%〜・2社間契約で4%〜
・小口から大口まで対応可能
・審査通過率は98%
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アクセルファクター | 支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応
総合評価 | |
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運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
手数料 | 2〜20% |
振込スピード | 5割以上が即日入金 |
契約方法 | 対面 / 郵送 / オンライン |
調達可能額 | 30万〜1億円 |
メリット | ・審査通過率が93%と高い ・支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応 ・最短即日で振込 ・赤字でも利用可能 |
デメリット | ・大型債権(1億円以上)は利用できない ・請求先が個人の売掛債権は利用できない ・手数料率の上限が高い |
『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。
幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月(180日)までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。
また、手数料率は2%~とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93%と高い水準を誇っています。
・年間相談件数3,000件、買取申込額290億円の実績
・5割以上が即日入金
・大手グループ資本で健全経営
・専属担当の手厚いサポート
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日本中小企業金融サポート機構 | 非営利団体が運営しているので安心
総合評価 | |
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運営会社 | 日本中小企業金融サポート機構 |
手数料 | 1.5%〜10% |
利用可能額 | 制限無し |
手続き | オンライン完結 |
入金スピード | 最短即日 |
メリット | ・審査の通過率が高い ・手数料が業界最安水準 ・郵送やオンラインで手続きが完結する ・経営コンサルティングを受けられる ・補助金申請の支援をしてもらえる |
デメリット | ・売掛先が法人であることが条件 ・2社間ファクタリングの手数料はやや高め |
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。
1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。
また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。
辻本
・非営利団体という信頼度と安全性
・無料フォームによる手数料見積もりが可能
・コンサルティングとの併用も可能
\最短30分で審査完了/
ジャパンマネジメント | 東京・福岡を中心に24時間・全国対応
総合評価 | |
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運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
対応エリア | 全国 |
振込スピード | 最短即日 |
手数料 | 3%〜20% |
上限金額 | 最大5,000万円 |
取引方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
メリット | ・審査から入金までのスピードが早い ・少額の売掛債権にも対応 ・幅広い売掛債権に対応している |
デメリット | ・手数料率の上限が高い ・買取可能な売掛金の上限が低い |
『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。
売掛債権の金額は50万円~5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10%~20%、3社間ファクタリングで3%~10%となっています。
手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80~90%が買取り対象となります。
債権の未回収リスクはすべてジャパンマネジメントが負うので、売掛債権管理の軽減も図ることができます。
・来店不要で即日対応
・最大5,000万円まで資金調達可能
・東京・福岡を中心に24時間・全国対応
・保証人・担保不要
\LINEで無料相談/
バイオン | 最低買取金額5万円〜・売掛先への通知なし
総合評価 | |
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運営会社 | 株式会社バイオン |
手数料 | 一律10% |
担保・保証人 | 不要 |
手続き | オンライン完結 |
入金スピード | 最短60分 |
『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。
AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。
手続きの際、来店による面談や書類の郵送は一切不要で、全ての手続きをネット上で行うことができます。時間帯によっては契約後の即日入金も可能です。
料金に関して、初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10%の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。また、売掛先が個人であっても利用可能です。
・来店や面談が不要で契約までオンライン完結
・二社間ファクタリングなので売掛先への通知なし
・手数料は一律10%
・オンラインで無料お見積り
個人事業主がファクタリングを活用するメリット
個人事業主がファクタリングサービスを活用するメリットは以下の4点です。
・資金調達までのスピードが早い
・個人事業主でも審査に通りやすい
・保証人や担保が必要ない
・貸し倒れのリスクを防げる
ファクタリングの1番のメリットは、早期に確実な資金調達ができるという点にあります。銀行借り入れや公的融資を利用する場合、審査や手続きに時間がかかるため、すぐに資金を調達することは難しいです。
一方で、売掛債権を持っている方であれば、ファクタリングサービスを利用することで最短即日のうちに資金調達が可能です。これにより、取引先の倒産などの場合でも貸し倒れリスクは最小限で済みます。
辻本
個人事業主がファクタリングを活用するデメリット
簡単に資金調達ができる一方、ファクタリングを利用するデメリットもあります。
・買い取り手数料がかかってしまう
・中には悪質なサービスも存在する
ファクタリングを利用すると、売掛債権の額面から手数料を差し引かれた金額が支払われます。
買取手数料の上限は法律で決められている訳ではないため、業者ごとに買取手数料率が大きく異なります。中には悪質なファクタリング会社も存在しており、手数料率が高額であるケースもあるので注意が必要です。
ファクタリング会社を選ぶポイント
審査から入金までのスピード
一般的なファクタリング会社では、3営業日〜1週間ほどで入金されるケースが多いです。
入金スピードはファクタリング会社とって非常に重要な差別化要因であり、中には申し込みをしたその日に入金してくれる会社もあります。
辻本
ファクタリングにかかる手数料率
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類あり、それぞれ手数料率が異なります。
2社間では3%〜30%、3社間では3%〜10%が手数料の相場になります。
調達可能額(下限・上限額)
ファクタリング会社によっては、最低1万円から数千万円まで調達可能な会社もあれば、上限7億円まで調達可能な会社もあり特色が異なります。
建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、できるだけ買取額上限が高いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
償還請求権の有無
償還請求権が有る場合、売掛金の取引会社が倒産したり不払いになった場合、ファクタリング利用者本人が取引会社の代わりに保証する必要があります。
一般的なファクタリング会社であれば、償還請求権は無しに設定されていますが、有りの会社もあるので注意が必要です。
辻本
ファクタリングに関するよくある質問
個人事業主はファクタリングの審査に落ちやすい?
ファクタリング会社は売掛金額の1〜20%ほどを手数料として利益を得ています。個人事業主の取引は、法人と比較すると少額なので、費用対効果が悪くそもそも個人事業主には対応していないケースが多いです。
一方で、最近では個人事業主人口の増加に伴い、『ペイトナーファクタリング』や『ラボル』のような個人事業主に特化したファクタリング会社も出てきています。
少額取引に対応しており、審査の通過率も高いので、個人事業主でも問題なく利用できます。中には、少額取引にも対応しているけど手数料率を高く設定している業者もいるので注意が必要です。
ファクタリングサービスの併用は可能?
ファクタリング会社はそれぞれ独自の審査基準を設けており、同じ売掛債権でも業社によって手数料率は異なります。
手数料を抑えるためには、必ず複数のファクタリング会社から見積もりを取って検討することをおすすめします。
ただし、すでに売却した売掛債権を別のファクタリング会社に売却することは、二重譲渡に当たるため禁止されています。
売掛債権を二重譲渡したらどうなる?
売掛債権の二重譲渡は犯罪です。場合によっては、詐欺罪や横領罪で訴えられる可能性があります。
最悪の場合、売掛先に通知されるケースもあり、取引停止になる可能性もあるので注意が必要です。