会社員と比べると、フリーランスはクレジットカードの審査が通りにくいと聞いたことはありませんか？実際、フリーランスとしての収入が高いにも関わらず、クレジットカードの審査に落ちてしまったというケースをよく耳にします。
辻本
当サイトが特におすすめするフリーランス向けクレジットカードはリクルートカード・三井住友ビジネスオーナーズ(ゴールド)の2枚。
年会費無料でポイント還元率が高く、実際の利用者の口コミや評判も良好です。
| カード名 | 特徴・おすすめ理由 |
|---|---|
| 【第1位】 リクルートカード  |
年会費無料でポイント還元率が高い個人カード。フリーランスでも審査に通りやすく、利用可能額も100万円まですぐに上げることができる。 |
| 【第2位】 三井住友ビジネスオーナーズ |
経費の支払いなどに利用する事業用カード。カード利用枠最大500万円。決算書・登記簿謄本不要で簡単に発行できる。 |
フリーランスになる前にクレジットカードを作っておくべき理由
前述の通り、フリーランスの社会的信用は、サラリーマンと比較するとかなり劣ります。
辻本
なので、サラリーマンという信用があるうちに、必ずクレジットカードは複数枚作り、上限金額を引き上げておきましょう。
クレジットカードには2種類ある
クレジットカードには、個人カードと法人（事業用）カードの2種類あります。それぞれの違いを簡単な表にまとめたので、さっそく確認していきましょう！
| 種類 | 個人カード | 事業用カード |
|---|---|---|
| 発行対象 | 個人 | 法人代表者 個人事業主 |
| 使用用途 | 支払い全般 | 経費全般 |
| 利用限度額 | 平均100～200万円 | 平均200～500万円 |
| 引き落とし口座 | 個人口座 | 法人口座 屋号口座(個人口座) |
個人カードと事業用カードでは、それぞれにメリット・デメリットがありますが、プライベート用の支払いとして個人カードを1枚以上、経費用の支払いとして事業用カード1枚以上発行しておくことをオススメします。
個人カード
フリーランス（個人事業主）にとって、個人カードを使用するメリットは「使用用途をプライベートと経費で分けて、帳簿しやすくするため」以外ありません。
辻本
後ほど、上記のメリットを享受できるクレジットカードを厳選して2枚ご紹介します。
事業用カード
事業用カードは経費の決済に対応できるよう、個人カードよりも利用限度額が高いというメリットがあります。表にもある通り、個人カードと比較すると、最大で5倍の利用限度額で使用できます。
また、引き落としまでの期間が最長2ヶ月に設定できるので、今月はお金が用意できないという場面でも、事業用カードで支払えばキャッシュフローの調整ができます。
フリーランスにおすすめの個人カード2選
リクルートカード | 年会費無料でポイント還元率が高い
| 総合評価 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社リクルートホールディングス |
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1.2％ |
『リクルートカード』は、年会費無料で審査が通りやすく、駆け出しのフリーランスにおすすめのクレジットカードです。当時、手取り20万円、貯金50万円ほどの会社員だった僕でも、利用可能額を100万円まで上げることができました。
また、リクルートカードはポイント還元率も1.2%と高く、溜まったポイントはじゃらんやホットペッパーのようなリクルートのサービスに活用できます。
辻本
セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス | 26歳になるまで年会費無料
| 総合評価 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社クレディセゾン |
| 年会費 | 初年度無料（2年目以降3,300円) |
| 優待サービス | 海外・国内旅行傷害保険 / 海外用Wi-Fi・携帯レンタルサービス |
『セゾンブルー』の魅力は、なんといっても最高3000万円の海外旅行傷害保険(自動付帯)が付いている点です。
フリーランスは海外を旅行しながら仕事をすることが多いので、もし商売道具であるパソコンやスマホが壊れたり、盗まれてしまった場合も保険が降りるので安心です。
また、これだけの特典が付いていて、26歳になるまでは年会費無料、26歳以上の方は初年度年会費無料（2年目以降3,000円）なので、20代前半のフリーランスの方におすすめです。
フリーランスにおすすめの事業用カード2選
三井住友ビジネスオーナーズ(ゴールド) | カード利用枠最大500万円
| 総合評価 | |
|---|---|
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
| 年会費 | 通常5,500円（税込） ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 |
| 入会対象 | 満20歳以上の法人代表者 / 個人事業主の方 |
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| ポイント還元率 | 0.5％～1.5％ |
| カード利用枠 | 最大500万円 ※所定の審査がございます。 |
『三井住友ビジネスオーナーズ』は、事業用カードの中でも起業したてのフリーランスや法人経営者におすすめのクレジットカードです。
一般的な事業用カードの審査では、登記簿謄本や決算書の提出が必要になりますが、三井住友ビジネスオーナーズ(ゴールド)ではそのような書類審査は不要で、インターネットで簡単に申し込むことができます。
ポイント最大1.5%還元、カード利用枠最大500万円、アプリで簡単に管理可能などメリットが盛りだくさんです。
辻本
テックビズカード | フリーランス向けの特典が豊富
| 総合評価 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社NKC ASIA |
| 年会費 | 初年度無料（2年目以降2,200円) |
| ポイント還元率 | 1.1％ |
| 優待サービス | 福利厚生サービス / 会計ソフトfreee4000円割引 / 海外旅行傷害保険 / 融資金金利優待制度 |
『テックビズカード』は、フリーランスに特化したクレジットカードで、フリーランス向けにたくさんの特典が付与されています。
例えば、専属税理士が記帳・確定申告を月額5,500円（税込）でトータルサポートしてくれるサービスが付帯されていたり、さらにコワーキングスペースやプログラミング学習などフリーランスに人気のサービスがお得に利用できます。
辻本
ここまでついて年会費2,200円（税込）で、初年度0円というおまけ付きです。
まとめ
以上、フリーランスがクレジットカードの審査に通過するコツと、フリーランスにおすすめのクレジットカードを厳選して4枚ご紹介しました。
・会社員のうちにクレジットカードを複数枚作り、上限金額を引き上げておく
・クレジットカードは個人カードと事業用カードの2種類ある
・事業用カードで支払えばキャッシュフローの調整ができる
・個人カードはリクルートカードがおすすめ
・事業用カードは三井住友ビジネスオーナーズ(ゴールド)がおすすめ
