独立までに準備すること

【2021年】フリーランスにおすすめのクレジットカード5選 【事業用】

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
IT・Web系フリーランスの独立を支援するシェアハウス『ノマド家』を運営している代表の辻本です。

当サイトでは、フリーランスの独立支援を生業とする私の目線で、フリーランスに役立つ情報を厳選してご紹介します。

会社員と比べると、フリーランスはクレジットカードの審査が通りにくいと聞いたことはありませんか?実際、フリーランスとしての収入が高いにも関わらず、クレジットカードの審査に落ちてしまったというケースをよく耳にします。

この記事では、フリーランスがクレジットカードの審査を通過するコツや、私が実際に利用しているおすすめのクレジットカードを厳選して5枚ご紹介します。

先に結論を知りたい方はこちら!

プライベートで使う個人カードを作りたい方は、年会費無料でポイント還元率が高い『リクルートカード』がおすすめです。 フリーランスでも審査に通りやすく、利用可能額も100万円まではすぐに上げることができます。

経費の支払いなどに利用する法人カード(事業用カード)を作りたい方は、書類審査不要で年会費が業界最安である『三井住友ビジネスカードforOwners』がおすすめです。

最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついているので、海外でリモートワークしたいと考えているフリーランスや経営者の方にもおすすめです。

独立する前にクレジットカードを作っておく

前述の通り、フリーランスの社会的信用は、サラリーマンと比較するとかなり劣ります。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
私の知り合いのフリーランスを例に出すと、審査に5回連続で落ちた方や、フリーランス1年目は1枚も作れなかったという方がいます。

なので、サラリーマンという信用があるうちに、必ずクレジットカードは複数枚作り、上限金額を引き上げておきましょう。

クレジットカードには2種類ある

クレジットカードには、個人カード法人カードの2種類あります。それぞれの違いを簡単な表にまとめたので、さっそく確認していきましょう!

種類個人カード法人カード
発行対象個人法人代表者
個人事業主
使用用途支払い全般経費全般
利用限度額平均100~200万円平均200~500万円
引き落とし口座個人口座法人口座
屋号口座(個人口座)

個人カードと法人カードでは、それぞれにメリット・デメリットがありますが、プライベート用の支払いとして個人カードを1枚以上、経費用の支払いとして法人カード1枚以上発行しておくことをオススメします。

個人カード

フリーランス(個人事業主)にとって、個人カードを使用するメリットは「使用用途をプライベートと経費で分けて、帳簿しやすくするため」以外ありません。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
強いていうなら、「ポイントが溜まる」「海外付帯保険がついているので、海外で安心してノマドができる」の2点だけかと思います。

後ほど、上記のメリットを享受できるクレジットカードを厳選して2枚ご紹介します。

法人カード

法人カードは経費の決済に対応できるよう、個人カードよりも利用限度額が高いというメリットがあります。表にもある通り、個人カードと比較すると、最大で5倍の利用限度額で使用することができます。

また、引き落としまでの期間が最長2ヶ月に設定できるので、今月はお金が用意できないという場面でも、法人カードで支払えばキャッシュフローの調整をすることができます。

フリーランス(個人事業主)が事業用口座を作るメリットを解説! フリーランスは、プライベートと事業用の口座を分けておくことで様々なメリットがあります。この記事では、口座を分けるメリットと、事業...

おすすめの個人カード2枚

リクルートカード | 年会費無料でポイント還元率が高い

おすすめ度
運営会社株式会社リクルートホールディングス
年会費無料
ポイント還元率1.2%

リクルートカード』は、年会費無料で審査が通りやすく、駆け出しのフリーランスにおすすめのクレジットカードです。当時、手取り20万円、貯金50万円ほどの会社員だった僕でも、利用可能額を100万円まで上げることができました。

また、リクルートカードはポイント還元率も1.2%と高く、溜まったポイントはじゃらんやホットペッパーのようなリクルートのサービスに活用することができます。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
余談ですが、僕はホットペッパービューティーで美容院を予約していて、毎月の散髪代はリクルートポイントで支払っているのでほぼ無料です。

\年会費は永年無料

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード | 26歳になるまで年会費無料

おすすめ度
運営会社株式会社クレディセゾン
年会費初年度無料(2年目以降3,300円)
優待サービス海外・国内旅行傷害保険/海外用Wi-Fi・携帯レンタルサービス

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード』の魅力は、なんといっても最高3000万円の海外旅行傷害保険(自動付帯)が付いている点です。

フリーランスは海外を旅行しながら仕事をすることが多いので、もし商売道具であるパソコンやスマホが壊れたり、盗まれてしまった場合も保険が降りるので安心です。

また、これだけの特典が付いていて、26歳になるまでは年会費無料、26歳以上の方は初年度年会費無料(2年目以降3,000円)なので、20代前半のフリーランスの方におすすめです。

\26歳になるまで年会費無料

おすすめの法人カード3枚

三井住友ビジネスカードforOwners(クラシック)| 年会費が安く高還元率

おすすめ度
運営会社三井住友カード株式会社
年会費1,375円(税込)※初年度年会費無料
ポイント還元率0.5%~2.5%
発行日数最短7日

三井住友ビジネスカードforOwners』は、法人カードの中でも起業したてのフリーランスや法人経営者におすすめのクレジットカードです。

一般的な法人カードの審査では、登記簿謄本や決算書の提出が必要になりますが、三井住友ビジネスカードforOwnersではそのような書類審査は不要で、インターネットで簡単に申し込むことができます。

年会費は1,375円(税込)とかなり安いですが、初年度の年会費は無料でかつポイント還元率が0.5%~2.5%と法人カードの中ではかなり高い還元率となっています。 

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついているので、海外で旅行を楽しみながら働きたいと考えているフリーランスや経営者の方にもおすすめの法人カードです。

\決算書・登記簿謄本不要

テックビズカード | フリーランス向けの特典が豊富

おすすめ度
運営会社株式会社NKC ASIA
年会費初年度無料(2年目以降2,200円)
ポイント還元率1.1%
優待サービス福利厚生サービス/会計ソフトfreee4000円割引/海外旅行傷害保険/融資金金利優待制度

テックビズカード』は、フリーランスに特化したクレジットカードで、フリーランス向けにたくさんの特典が付与されています。

例えば、専属税理士が記帳・確定申告を月額5,500円(税込)でトータルサポートしてくれるサービスが付帯されていたり、さらにコワーキングスペースやプログラミング学習などフリーランスに人気のサービスがお得に利用できます。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
本来なら税理士に記帳や確定申告を依頼すると、5万円以上税理士費用がかかるので持っているだけでかなりお得です。

ここまでついて年会費2,200円(税込)で、初年度0円というおまけ付きです。

\年会費初年度無料

freee MasterCard | 年会費無料で審査が緩い

おすすめ度
運営会社freee株式会社
年会費無料
優待サポートfreee2,000円ディスカウント/弁護士・税理士・社労士相談1回無料/Adobe初年度15%OFF

freee MasterCard』は、クラウド会計ソフトfreeeが発行しているビジネスカードで、年会費無料でフリーランスや中小企業代表者が申し込むことができます。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
設立初年度の方や赤字決済の方でも発行できるのが、freee MasterCardの強みです。

また、カード申込と一緒に『クラウド会計ソフトfreee』の新規申込をしておくと、freee2,000円分ディスカウントクーポンをもらうことができます。

\年会費無料で審査が緩い/

【2021年】フリーランスにおすすめの会計ソフト3選!freee・MFクラウド・弥生会計を徹底比較!フリーランス向けのクラウド会計ソフトで有名なのは『freee』『MFクラウド』『弥生会計オンライン』の3社です。この記事では、各社のサービスの特徴や料金、それぞれの強みについてご紹介します。...

最後に

以上、フリーランスがクレジットカードの審査に通過するコツと、フリーランスにおすすめのクレジットカードを厳選して5枚ご紹介しました。

・会社員のうちにクレジットカードを複数枚作り、上限金額を引き上げておく

・クレジットカードは個人カードと法人カードの2種類ある

・法人カードで支払えばキャッシュフローの調整ができる

・個人カードはリクルートカードがおすすめ

・法人カードは三井住友ビジネスカードforOwners(クラシック)がおすすめ

現在サラリーマンの方で、これからフリーランスになるための準備を始められる方は、以下の記事をステップ①から順に実践されることをおすすめします。

フリーランスになるための準備
  1. フリーランスとしてのキャリアプランを立てる
  2. 書籍Webメディアサロンスクール等でスキルを習得する
  3. 実務経験(1年以上)を積める企業に転職する
  4. 副業で月10万円以上稼げる状態にしておく
  5. 信用を必要とする契約(賃貸クレジットカード)を済ませる
  6. 税金社会保険確定申告のルールを理解する
  7. 屋号や事業内容を固めて開業届を提出する
  8. 名刺ホームページ(ブログ)を作成する
  9. 必須のサービス(会計ソフトクラウドソーシングフリーランス専門エージェント等)に登録しておく
  10. 案件やスキルシェアできる仲間を作る(フリーランスチームコミュニティシェアハウス
シェアハウス「ノマド家」

ノマド家」は、湘南に拠点を構える、業界最大手のフリーランス専門シェアハウスです。

エンジニア・デザイナー・マーケター・動画クリエイターなどのWeb系フリーランスが入居しています。

同業のフリーランスと仕事や人脈、ノウハウをシェアし合いながら働きたいという方は、ぜひお気軽にご連絡ください!