独立までに準備すること

【2022年9月】フリーランスにおすすめのクレジットカード4選

会社員と比べると、フリーランスはクレジットカードの審査が通りにくいと聞いたことはありませんか?実際、フリーランスとしての収入が高いにも関わらず、クレジットカードの審査に落ちてしまったというケースをよく耳にします。

ノマド家代表
辻本
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この記事では、フリーランスがクレジットカードの審査を通過するコツや、私が実際に利用しているおすすめのクレジットカードを厳選して4枚ご紹介します。
【編集長おすすめ2枚】

2022年9月時点で、当サイトが特におすすめするフリーランス向けクレジットカードはリクルートカード・三井住友カード ビジネスオーナーズの2枚。
年会費無料でポイント還元率が高く、実際の利用者の口コミや評判も良好です。

カード名特徴・おすすめ理由
【第1位】
リクルートカード
年会費無料でポイント還元率が高い個人カード。フリーランスでも審査に通りやすく、利用可能額も100万円まではすぐに上げることができる。
【第2位】
三井住友カード ビジネスオーナーズ
経費の支払いなどに利用する事業用カード。年会費は永年無料で、決算書・登記簿謄本不要で簡単に発行できる。

独立する前にクレジットカードを作っておこう

前述の通り、フリーランスの社会的信用は、サラリーマンと比較するとかなり劣ります。

ノマド家代表
辻本
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私の知り合いのフリーランスを例に出すと、審査に5回連続で落ちた方や、フリーランス1年目は1枚も作れなかったという方がいます。

なので、サラリーマンという信用があるうちに、必ずクレジットカードは複数枚作り、上限金額を引き上げておきましょう。

クレジットカードには2種類ある

クレジットカードには、個人カード法人(事業用)カードの2種類あります。それぞれの違いを簡単な表にまとめたので、さっそく確認していきましょう!

種類個人カード事業用カード
発行対象個人法人代表者
個人事業主
使用用途支払い全般経費全般
利用限度額平均100~200万円平均200~500万円
引き落とし口座個人口座法人口座
屋号口座(個人口座)

個人カードと事業用カードでは、それぞれにメリット・デメリットがありますが、プライベート用の支払いとして個人カードを1枚以上、経費用の支払いとして事業用カード1枚以上発行しておくことをオススメします。

個人カード

フリーランス(個人事業主)にとって、個人カードを使用するメリットは「使用用途をプライベートと経費で分けて、帳簿しやすくするため」以外ありません。

ノマド家代表
辻本
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強いていうなら、「ポイントが溜まる」「海外付帯保険がついているので、海外で安心してノマドができる」の2点だけかと思います。

後ほど、上記のメリットを享受できるクレジットカードを厳選して2枚ご紹介します。

事業用カード

事業用カードは経費の決済に対応できるよう、個人カードよりも利用限度額が高いというメリットがあります。表にもある通り、個人カードと比較すると、最大で5倍の利用限度額で使用できます。

また、引き落としまでの期間が最長2ヶ月に設定できるので、今月はお金が用意できないという場面でも、事業用カードで支払えばキャッシュフローの調整ができます。

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フリーランスにおすすめの個人カード2選

リクルートカード | 年会費無料でポイント還元率が高い

総合評価
運営会社株式会社リクルートホールディングス
年会費無料
ポイント還元率1.2%

リクルートカード』は、年会費無料で審査が通りやすく、駆け出しのフリーランスにおすすめのクレジットカードです。当時、手取り20万円、貯金50万円ほどの会社員だった僕でも、利用可能額を100万円まで上げることができました。

また、リクルートカードはポイント還元率も1.2%と高く、溜まったポイントはじゃらんやホットペッパーのようなリクルートのサービスに活用できます。

ノマド家代表
辻本
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辻本
余談ですが、僕はホットペッパービューティーで美容院を予約していて、毎月の散髪代はリクルートポイントで支払っているのでほぼ無料です。

\年会費は永年無料

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス | 26歳になるまで年会費無料

総合評価
運営会社株式会社クレディセゾン
年会費初年度無料(2年目以降3,300円)
優待サービス海外・国内旅行傷害保険 / 海外用Wi-Fi・携帯レンタルサービス

セゾンブルー』の魅力は、なんといっても最高3000万円の海外旅行傷害保険(自動付帯)が付いている点です。

フリーランスは海外を旅行しながら仕事をすることが多いので、もし商売道具であるパソコンやスマホが壊れたり、盗まれてしまった場合も保険が降りるので安心です。

また、これだけの特典が付いていて、26歳になるまでは年会費無料、26歳以上の方は初年度年会費無料(2年目以降3,000円)なので、20代前半のフリーランスの方におすすめです。

\26歳になるまで年会費無料

フリーランスにおすすめの事業用カード2選

三井住友カード ビジネスオーナーズ | 年会費永年無料で高還元率

総合評価
運営会社三井住友カード株式会社
年会費永年無料
入会対象満20歳以上の法人代表者 / 個人事業主の方
付帯保険最高2,000万円の海外旅行傷害保険
ポイント還元率0.5%~1.5%
カード利用枠最大500万円 ※所定の審査がございます。

三井住友カード ビジネスオーナーズ』は、事業用カードの中でも起業したてのフリーランスや法人経営者におすすめのクレジットカードです。

一般的な事業用カードの審査では、登記簿謄本や決算書の提出が必要になりますが、三井住友カード ビジネスオーナーズではそのような書類審査は不要で、インターネットで簡単に申し込むことができます。

年会費永年無料でポイント最大1.5%還元、カード利用枠最大500万円、アプリで簡単に管理可能などメリットが盛りだくさんです。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついているので、海外で旅行を楽しみながら働きたいと考えているフリーランスや経営者の方にもおすすめの事業用カードです。

\決算書・登記簿謄本不要

テックビズカード | フリーランス向けの特典が豊富

総合評価
運営会社株式会社NKC ASIA
年会費初年度無料(2年目以降2,200円)
ポイント還元率1.1%
優待サービス福利厚生サービス / 会計ソフトfreee4000円割引 / 海外旅行傷害保険 / 融資金金利優待制度

テックビズカード』は、フリーランスに特化したクレジットカードで、フリーランス向けにたくさんの特典が付与されています。

例えば、専属税理士が記帳・確定申告を月額5,500円(税込)でトータルサポートしてくれるサービスが付帯されていたり、さらにコワーキングスペースやプログラミング学習などフリーランスに人気のサービスがお得に利用できます。

ノマド家代表
辻本
ノマド家代表
辻本
本来なら税理士に記帳や確定申告を依頼すると、5万円以上税理士費用がかかるので持っているだけでかなりお得です。

ここまでついて年会費2,200円(税込)で、初年度0円というおまけ付きです。

\年会費初年度無料

テックビズフリーランスの評判・口コミや案件の特徴【2022年最新】この記事では、実際にテックビズフリーランスを利用したユーザーの口コミや評判をもとに、テックビズフリーランスを活用するメリットやデメリットをご紹介します。...

最後に

以上、フリーランスがクレジットカードの審査に通過するコツと、フリーランスにおすすめのクレジットカードを厳選して4枚ご紹介しました。

・会社員のうちにクレジットカードを複数枚作り、上限金額を引き上げておく

・クレジットカードは個人カードと事業用カードの2種類ある

・事業用カードで支払えばキャッシュフローの調整ができる

・個人カードはリクルートカードがおすすめ

・事業用カードは三井住友カード ビジネスオーナーズがおすすめ

現在サラリーマンの方で、これからフリーランスになるための準備を始められる方は、以下の記事をステップ①から順に実践されることをおすすめします。

フリーランスになるための準備
  1. フリーランスとしてのキャリアプランを立てる
  2. 書籍Webメディアサロンスクール等でスキルを習得する
  3. 実務経験(1年以上)を積める企業に転職する
  4. 副業で月10万円以上稼げる状態にしておく
  5. 信用を必要とする契約(賃貸クレジットカード)を済ませる
  6. 税金社会保険確定申告のルールを理解する
  7. 屋号や事業内容を固めて開業届を提出する
  8. 名刺ホームページ(ブログ)を作成する
  9. 必須のサービス(会計ソフトクラウドソーシングフリーランス専門エージェント等)に登録しておく
  10. 案件やスキルシェアできる仲間を作る(フリーランスチームコミュニティシェアハウス
シェアハウス「ノマド家」

ノマド家」は、湘南に拠点を構える、業界最大手のフリーランス専門シェアハウスです。

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